1. "跨境支付像本地支付一样"从一个口号变成三份可落地的工程文件。：Swift 正式推出 Pay by Alias（别名支付），把手机号、邮箱、虚拟支付地址等本地系统的收款别名映射进国际支付通道，其 Swift scheme 框架已有超过 100 家银行参与、75% 的支付可在 10 分钟内到达收款行；Oracle 宣布接入 Swift 区块链账本，让银行把自有账本的代币化存款纳入跨行支付；银联国际则与阿根廷 PVS 合作实现当地首次银联本地发卡。跨境的三个卡点——收款人识别、清算层互通、卡片落地——本期各被推进了一步。 2. 中东侧本期给出两组可引用的量化读数。：万事达卡《Dreamonomics》调研显示阿联酋 14% 的中小企业已接受加密货币支付、10% 用稳定币支付经营支出，居全球最活跃行列；花旗把代币化存款产品 Citi Token Services 扩展到阿联酋与日本，使 UAE 客户可 7×24 管理美元与欧元流动性，全球落地市场增至 7 个。海湾的钱正在被"数字资产 + 全天候流动性"两套账本同时重写。 3. 钱包与卡网络的定价权同时被两股力量挤压。：美国参议院通过 Common Cents 法案（现金取整联邦框架 + 正式终止 1 美分硬币生产）送交白宫；加州联邦法院认证 Apple Pay 手续费集体诉讼，覆盖所有为 Apple Pay 付费的美国发卡机构——诉讼文件显示苹果对信用卡收 0.15%、对借记卡收每笔 0.5 美分，而 Google Pay 与 Samsung Pay 对发卡行免费。现金侧与凭证侧的费率与规则，正在被立法与诉讼同时重新定义。
1. 农行甘肃省分行因 EAST5.0 数据报送不规范被罚 200 万元，多人被罚｜09-29 12:14｜来源：移动支付网
核心内容：国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息显示（9 月 18 日作出），农业银行甘肃省分行因监管标准化数据（EAST5.0）报送不规范等违法行为被罚款 200 万元；王永峰、李泽生被警告并处罚款共计 10 万元，汪贻鹏、孔令旭、徐剑群被警告。报道梳理历史同类罚单：泉州银行曾因"EAST 数据报送不准确"等 8 项违法被罚 625 万元（2026 年 2 月，为上一张明确指向 EAST 的罚单）；邮储银行信用卡中心曾因 EAST 数据报送不准确等被罚 300 万元（2025 年 12 月）。另据披露，北京农商银行已于 9 月 17 日启动 EAST5.0 报送数据源改造供应商征集，拟将 64 张表的报送数据改为由行内统一监管合规审计集市生成，以实现"数出同源"。
涉及机构：国家金融监督管理总局甘肃监管局、农业银行甘肃省分行、泉州银行、邮储银行信用卡中心、北京农商银行
影响评估：这条罚单本身金额不大，但它标示了监管数据治理的第二轮周期。其一，上一张明确指向 EAST 的罚单停在 2026 年 2 月，本期这张意味着空窗近七个月后重启——通常对应新一轮报送口径或校验规则升级，而非个案纠错。其二，被罚主体是分行而非总行、且同时处罚到具体责任人，说明报送质量已被纳入"机构 + 个人"双罚框架，与 0929 期央行对四家银行"数据安全管理规定"罚款落在科技条线一致。其三，北京农商银行的改造方向（64 张表从统一合规审计集市生成）给出了可复制的解法：把报送数据与经营数据"数出同源"，从源头消除重复加工与口径差异。对支付与收单机构，这意味着作为银行的数据供应商或对接方，接口字段、对账口径与留痕要求会被一并纳入银行的整改范围，宜提前对齐 EAST5.0 的表结构。
原文链接：https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/29122134.html
2. 央行等八部门印发《关于金融支持服务业扩能提质的指导意见》：数字人民币智能合约与"数币达"被写入服务业政策｜09-29 10:56｜来源：移动支付网
核心内容：中国人民银行、金融监管总局、证监会、发改委、工信部、财政部、商务部、文旅部等八部门联合印发《关于金融支持服务业扩能提质的指导意见》，其中两处直接涉及支付。其一，提出深化数字人民币智能合约在预付资金监管、消费券发放等场景的智能化、低成本优势，提供安全、高效、便捷的资金结算方案；同时要求持续完善并推广应用多边央行数字货币桥（mBridge）与"数币达"（CBETS）跨境结算综合服务平台，多渠道为出海服务业企业提供高效率、低成本的跨境资金结算服务。其二，在科技赋能与风险防控部分，要求支持金融机构深化数据资源开发利用、探索人工智能等前沿技术在金融领域的创新应用，并综合运用 AI、大数据、物联网构建适配服务业轻资产特征的风控模型，提升尽职调查、授信评审与风险管理水平，同时强化信贷资金流向监控与贷款风险分类。
涉及机构：中国人民银行等八部门（含金融监管总局、证监会、发改委、工信部、财政部、商务部、文旅部）、多边央行数字货币桥（mBridge）、数币达（CBETS）、出海服务业企业
影响评估：这份文件的价值在于把数字人民币的两个商业化抓手从"试点表述"抬升为"产业政策"。其一，预付资金监管是智能合约在国内最真实可持续的场景——教培、健身、美容等行业的预付资金池长期是监管痛点，用智能合约做"按约定释放"既保护消费者，也把数币推入高频民生支付，比发消费券的留存度更高。其二，把 mBridge 与"数币达"合并表述、并明确服务对象为"出海服务业企业"，说明数币跨境的定位已从银行间通道转向为服务贸易主体提供结算产品，与 0929 期济宁服务贸易项下跨境汇款、0928 期工行重庆—阿联酋走廊同一主线。其三，AI 条款落在"风控模型"而非支付决策，延续 0929 期陆磊"智能体只做辅助审核"的口径。对 UAE 团队，可跟踪服务业出海形成的新走廊，以及数币达平台是否向境外服务商开放接入。
原文链接：https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/29100659.html
3. 大象银行（原天星银行）成为香港首家采用 Mastercard Move 的数字银行：17 种货币、支持支付宝与 UPI 钱包收款｜09-29 10:44｜来源：移动支付网
核心内容：大象银行（原天星银行）宣布成为首家采用 Mastercard Move 支付方案的香港数字银行，为零售客户新增跨境汇款服务，四大特征为：覆盖多种新兴市场货币；可用港元、美元及人民币直接发起汇款并同步换汇，交易前展示汇率与各项费用明细；支持电子钱包收款（内地支付宝、印度 UPI、菲律宾 Maya / GCash / DCPay）；24×7 自动化处理，最快即时或即日到账。通过 Mastercard 网络，客户可进行 17 种货币汇款，涵盖泰铢、印尼盾、菲律宾比索等。Mastercard Move 覆盖 200 余个国家和地区、支持 150 余种货币、触达近 170 亿个终端，可服务全球 95% 拥有银行账户的人口。
涉及机构：大象银行（原天星银行）、Mastercard（Mastercard Move）、支付宝、印度 UPI、菲律宾 Maya / GCash / DCPay
影响评估：这条是"数字银行把跨境汇款做成拳头产品"的香港样本，看点有三。其一，结算货币可选港元/美元/人民币并同步换汇，等于把"汇款后再换汇"的两段式流程压成一段，直接削减汇率叠加损耗——这正是传统新兴市场汇款最主要的隐性成本，与 0927 期 Stripe 稳定币卡"以本地卡区间消除外汇加价"是同一套商业逻辑，只是渠道换了。其二，收款端直接支持内地支付宝、UPI 与菲律宾三大钱包，跳过了"必须银行对银行"的传统约束，对香港的菲佣、印尼佣工与跨境商务客群是精准设计；这也意味着钱包侧正在成为跨境出款的必接通道。其三，与本期 Mambu × 万事达卡的合作合读（同一方案打包进 SaaS 核心银行平台做预制化接口），说明 Mastercard Move 的扩张策略是"不逐家银行谈，而是同时从数字银行与核心系统两侧铺"。对 UAE 团队可对照：本地数字银行是否具备同类的多币种即时出款与钱包收款能力。
原文链接：https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/29104945.html
4. 银联国际与 PVS 合作在阿根廷推出数字化发卡：当地首次发行银联卡，全球发卡达 86 个国家和地区｜09-29 14:31｜来源：移动支付网
核心内容：银联国际宣布与阿根廷支付企业 Pago Virtual del Sur（PVS）合作，在阿根廷推出银联数字化发卡服务，为阿根廷首次发行银联卡，标志银联在当地从跨境受理延伸到本地发卡。居民可通过 PVS Wallet 手机客户端线上申领银联数字卡，卡片兼具本地消费与跨境支付功能，支持银联二维码、手机 Pay 与线上支付；未来可绑定 Nihao China APP、微信支付及支付宝，也可绑定华为钱包并同步至华为 WATCH 系列，在 100 多个国家和地区的银联非接受理商户"一挥即付"。双方 2024 年已落地拉美首个银联跨境二维码互联互通项目（对接阿根廷央行主导的 Transferencias 3.0，覆盖当地 80 万二维码商户）；银联在阿根廷已形成"卡、码、Pay"全场景受理（线下 POS 受理率超九成）。至此银联全球发卡业务拓展至 86 个国家和地区，拉美有巴西、阿根廷、厄瓜多尔、苏里南等 8 国实现本地化发卡。
涉及机构：银联国际、Pago Virtual del Sur（PVS / PVS Wallet）、阿根廷央行（Transferencias 3.0）、Nihao China APP、微信支付、支付宝、华为钱包
影响评估：这条是"从受理到发卡"的典型升级，也是银联在拉美最值得关注的一次结构变化。其一，发卡的商业价值远高于受理：受理只赚商户侧费用，发卡能拿到交换费、绑定持卡人并进入本地钱包入口，而数字卡形态让银联不必依赖本地实体卡产业链即可起步——这与 0925 期蚂蚁国际通过中间控股落地印尼 DOKU 的"轻结构"思路一致。其二，绑定 Nihao China、微信支付与支付宝意味着阿根廷持卡人来华可直接使用，是把"入境游客支付"提前到发卡端解决，比在口岸做退税与扫码改造更前移。其三，与 Transferencias 3.0 的对接说明银联在拉美走的是"绑定央行主导的本地二维码体系"而非另建网络，这条路径在巴西 Pix、印度 UPI 已被反复验证。对 UAE 团队，可对照 CBUAE 的本地二维码与即时支付体系是否也对外国卡组织开放本地发卡。
原文链接：https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/29150914.html
5. 横琴、澳门 mBridge 合作累计 15 笔业务、金额超 6,000 万元｜09-29 10:07｜来源：移动支付网
核心内容：据中国人民银行广东省分行消息，自今年 6 月澳门接入多边央行数字货币桥（mBridge）以来，横琴、澳门两地累计发生 15 笔业务、金额超 6,000 万元。首笔业务发生在 6 月 5 日，由中国银行横琴粤澳深度合作区分行联动中国银行澳门分行，通过 mBridge 渠道为合作区某政府机构向澳门地区服务商支付服务费提供跨境汇款服务，实现合作区数字货币跨境应用场景的突破。
涉及机构：中国人民银行广东省分行、中国银行横琴粤澳深度合作区分行、中国银行澳门分行、多边央行数字货币桥（mBridge）
影响评估：这条给出了 mBridge 在小额高频场景的真实读数，值得与其他走廊对照。其一，15 笔、超 6,000 万元意味着单笔均值约 400 万元，规模介于"贸易大额"与"个人汇款"之间，且首笔是政府服务费支付——说明早期上桥业务多由政府或公共机构驱动，商业化程度仍低。其二，横琴—澳门是"境内—境外"最短的跨境走廊，用它做 mBridge 的边界测试成本最低，这也解释了为何澳门 6 月接入后动作频繁；但其经验能否外溢到中阿等长走廊，取决于参与行数量与场景复杂度，而非笔数本身。其三，与同期中国侧两条合读（本期济宁服务贸易项下数币跨境汇款、0928 期工行重庆—阿联酋走廊）可以看出，数币跨境正在形成"大湾区民生/政府服务 + 内地产业走廊 + 出海服务贸易"三条并行线路。对 UAE 团队，真正需要跟踪的是参与企业数、币种与结算周期，而不是"新场景"的条数。
原文链接：https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/29101309.html
6. 济宁落地首笔服务贸易项下数字人民币跨境汇款 155 万元：经 mBridge 直付香港汇丰｜09-29 08:49｜来源：移动支付网
核心内容：据济宁日报消息，9 月 18 日，人民银行济宁市分行指导工商银行济宁分行通过多边央行数字货币桥（mBridge），为企业办理了向香港汇丰银行的服务贸易项下数字人民币跨境汇款，用于支付品牌运营服务费，金额 155 万元。该笔业务通过"上桥划转—下桥解付"两步流程实现数字人民币点对点直达清算，无需代理行多层中转，简化清结算流程、降低成本。该笔为济宁市首笔服务贸易项下数币跨境汇款，标志着当地数币跨境应用已实现经常项目与资本项目场景全覆盖。
涉及机构：中国人民银行济宁市分行、工商银行济宁分行、香港上海汇丰银行、多边央行数字货币桥（mBridge）
影响评估：这条的价值在于"服务贸易"与"155 万元"这两个限定词。其一，服务贸易项下付款（品牌运营服务费）没有货物流、只有服务流，而传统跨境汇款对服务贸易的背景审核最依赖合同与发票人工核验，恰是"上桥划转—下桥解付"最能省掉中转行的场景，因此它的示范意义大于金额本身。其二，155 万元的量级说明这是真实商业付款而非演示交易，与本期横琴政府的 400 万元级付款、0928 期工行重庆走廊同属"小额真实业务"阶段——判断数币跨境是否形成产品，仍要看同一企业是否能重复使用该通道。其三，"经常项目与资本项目全覆盖"是地方口径的完成度表述，但单笔首办并不等于可复制的服务能力。对 UAE 团队，这类走廊可作为核对本地企业跨境服务贸易付款成本（中转行费用、到账时间）的对照基准。
原文链接：https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/29085246.html
7. 财付通降费让利再延一年：小微主体支付手续费 9 折，有效期至 2027 年 9 月 30 日｜09-29 17:44｜来源：移动支付网
核心内容：财付通发布《关于 2026 年降费让利续期公告》，宣布自 2021 年 9 月 1 日起对符合标准的小微企业、个体工商户及有经营行为的个人持续实行支付手续费优惠，并对符合条件者提供提现手续费优惠；累计降费让利金额超过数百亿元，惠及各类商户主体超过数千万户。该政策在实施满 3 年后已于 2024 年延续两年至 2026 年 9 月 30 日，本次决定再延续 1 年，有效期至 2027 年 9 月 30 日。具体措施包括：小微主体支付手续费在微信支付官网公示标准基础打 9 折（活动期间自动享受，无需额外操作）；小微主体与符合条件的个人收款码用户继续享受提现手续费减免，开通"物料商城"功能者通过个人收款码线下有效收款可获得积分，用于兑换零钱提现免费额度。
涉及机构：财付通（微信支付）、小微企业与个体工商户、个人收款码用户
影响评估：表面是一份续期公告，实质是支付费率竞争格局的一次确认。其一，"9 折 + 提现免费额度"的组合拳把优惠锚定在"经营主体"而非普通用户，说明微信支付的策略仍是用商户侧低成本锁定交易流水与收款习惯，而非在费率上做全面价格战。其二，连续五年续期（2021—2027）说明降费已从政策响应变成常态化定价结构——对聚合支付与 SaaS 服务商而言，这意味着"低费率"不再构成差异化卖点，竞争要回到增值服务与结算效率。其三，以积分兑换提现免费额度的设计值得注意：它把优惠与"线下有效收款"绑定，实质是引导个人收款码用户转为可识别的经营主体，与 0929 期央行对收单业务管理的检查口径形成呼应（个人码既涉及费率合规，也涉及商户资质识别）。对 UAE 团队，可对照本地小微收单费率与"经营主体识别"的产品化做法。
这份《关于金融支持服务业扩能提质的指导意见》由八部门联署，层级高于央行单独发文，因此两处涉支付的表述值得逐字读。第一句是“深化数字人民币智能合约在预付资金监管、消费券发放等方面的智能化、低成本优势”。消费券是一次性刺激工具，预付资金监管才是可持续的商业场景：教培、健身、美容、医美等行业的预付卡资金池长期是监管与维权的核心痛点，用智能合约实现“按约定条件释放”，对消费者是保护、对商户是增信、对数币是把使用场景嵌入高频民生交易——且这类资金天然要求可编程与可审计，是智能合约少数“非用不可”而非“可用可不用”的场景。第二句是“持续完善并推广应用多边央行数字货币桥与‘数币达’跨境结算综合服务平台……多渠道为出海服务业企业提供高效率、低成本的跨境资金结算服务”。把 mBridge（央行间通道）与“数币达”（面向企业的跨境结算平台）并列，并首次明确服务对象是“出海服务业企业”，说明数币跨境的商业化方向已经从“新增参与国”转为“为特定客群提供结算产品”。这两句话合起来是一条完整的产品路线图：境内用智能合约做资金监管、境外用数币达做出海结算，而智能合约与 AI 都被限定在“执行与风控”而非“决策”位置。 对 UAE 团队，值得跟踪的是“出海服务业企业”名单形成的具体走廊，以及数币达是否对境外服务商开放接入——后者决定中东企业能否成为收款端。
这条的价值藏在它对“难点”的表述里：金融机构推进数字资产战略面临两个问题——确保代币化存款在不同机构间无缝运作，以及与现有支付基础设施连接。请注意，它没有把“发行代币化存款”列为难点。这等于行业侧已经承认：发币在技术上早就不是障碍，卡住的是 N 家银行之间的互通，以及每家银行都要为自己的数字资产另建一套对接与账务。Oracle 的解法是把自己的区块链平台与 Data Nexus 做成预制基础设施：银行接入即可支持 Swift 承诺合约、托管钱包与智能合约，同时其银行支付模块对接 ISO 20022，让传统支付与代币化存款在同一运营模式里管理。ISO 20022 这一环是被低估的关键——只有在报文层面与传统支付同构，银行才能避免“数字资产另建团队、另立账本”的成本结构，代币化存款才可能进入常规的司库与清算流程，而不是停留在试点项目里。把它与本期另外两条连成一条线：Swift 提供银行间协同层、Oracle 提供接入与编排、TCH 选型 Quant（0925 期）提供互操作与治理——代币化存款的分工体系正在成形，而竞争将从“谁的链更快”转向“谁能让更多机构互认”。观察点很具体：首批接入银行名单、是否支持多币种与跨境场景，以及中国香港、新加坡、阿联酋这三个花旗已覆盖市场的银行是否同时接入两套体系。
诉讼本身是三年前提起的，但集体认证（class certification）与拒绝排除原告经济学家证词这两项裁定，把一个此前只在私下谈判中的数字推到了台面上：苹果对 Apple Pay 信用卡交易收 0.15%、对借记卡收每笔 0.5 美分；而 Android 侧的 Google Pay 与 Samsung Pay 对发卡行免费。对做发卡与收单决策的人来说，这组数字有三层用法。第一层是成本标尺：以美国信用卡交换费约 1.5%—2% 为参照，0.15% 大约是交换费的十分之一——单笔不致命，但对发卡行的规模化利润是持续扣减；把这一端与 0925 期 EBANX 披露的“令牌化钱包批准率 94.4%、客单价高 23.5%”放在一起，Apple Pay 的净收益是正还是负，第一次可以用公开数据做大致盘点。第二层是论证逻辑的可迁移性：原告的核心论点是“同一服务在 Android 上免费、在 iOS 上收费”，支撑它的是苹果在自有设备上禁止竞品非接支付——这套逻辑对任何“平台独占支付入口并向两侧收费”的市场（应用商店、浏览器、操作系统钱包）都可直接引用。第三层是风险量级：集体覆盖“所有发行了支持 Apple Pay 支付卡并向苹果付费的美国实体”，法院援引原告估算称成员可能达数千家，这意味着任何一家发卡行单独起诉都不值得，但集体救济的谈判筹码完全不同。对 UAE 团队，实务含义是：在与钱包方谈令牌化与费率时，应把“同一服务在其他平台的价格”作为议价基准，并在合同里预留费率调整的复核机制。
对 UAE 团队，这是本期最“可签约”的一条。Citi Token Services 用代币化存款 + 私有许可链在花旗网络内做可编程、近乎即时的流动性划转，此前已覆盖美国、爱尔兰、中国香港、新加坡与英国，本期新增日本（美元）与阿联酋（美元 + 欧元），全球市场数增至 7 个。三个判断：其一，市场选择暴露了路线。花旗没有扩张到更多新兴市场，而是选了“跨境资金流最大 + 金融中心地位”的日本与阿联酋，说明它的客户画像仍是跨国企业司库与金融机构，而不是零售或中小企业——UAE 被选中的理由写在报道里：中东、非洲与南亚贸易投资的门户地位，即跨币种资金在此高度集中。其二，真正的产品价值是“消灭时区损耗”。中东企业的美元清算受美国营业窗口约束、欧元受欧洲时区约束，周末与假日的资金闲置是长期存在的硬成本；7×24 代币化存款把这一段占用压缩，对做区域司库、跨境放款与贸易预融资的企业是可量化的收益，且不需要企业自身的技术投入。其三，要把它与另外两条路线放在同一张图上比较：Oracle × Swift 与 0925 期 TCH 选型 Quant 走的是“银行间协同层 / 清算所主导”，花旗走的是“单行自建”。互认范围决定终局——自建派单点体验最好但网络最窄，协同派反之。给 UAE 团队的具体行动项：向本地银行与跨国司库部门确认该类服务的接入门槛与定价，并与本地稳定币通道在费率、可审计性、监管确定性三个维度并列评估，而不是默认“稳定币一定更便宜”。
万事达卡《Dreamonomics》覆盖 18 个市场，给出的两组数字值得分开使用：14% 的阿联酋中小企业已接受加密货币支付（约当地企业的七分之一），10% 已用稳定币支付经营支出。第二组比第一组重要得多。 接受加密支付是收款侧的尝鲜——商户把收款通道多开一条，风险与账务复杂度都低；而用稳定币支付经营支出（供应商结算、跨境采购、薪酬）意味着企业把稳定币放进了真实资金流，它要求企业解决出入金、汇率记账、税务与审计凭证，门槛高一档，选择也更谨慎——因此 10% 这个数字反映的是真实的经营侧采纳，而不是营销驱动。第二个正确的用法是把它当基准而不是当结论。 把它与 0929 期同区域数据并列（Visa × Fast Company ME × Probity 的中东智能体商务调研：阿联酋 29.3% 组织已定实施时间表、17.6% 拟投超 100 万美元），可以得到一个清晰画像：海湾市场的“技术采纳意愿”很高，但真正进入生产环境的比例仍是两位数——瓶颈不在意愿，而在流程改造与合规配套。第三个值得注意的动作是发布节奏本身：万事达卡一边用调研证明需求、一边（报道中）已在东欧、中东与非洲的收单体系落地稳定币交易结算，先有数据、后有通道。对 UAE 团队，务实做法是：把 14% / 10% 作为市场规模与销售话术的基准，同时用“企业是否已把稳定币用于付款（而不是收款）”作为筛选高价值客户的判据。
| 英文术语 | 中文解释 |
|---|---|
| Acquiring (收单) | 商户侧受理与资金结算服务，本期为卡组织与收单体系相关条目的共同语境 |
| Pay by Alias (别名支付) | Swift 新推出的方案，把手机号、邮箱、虚拟支付地址等本地收款别名安全映射到国际支付，本期为跨境体验改革的核心动作 |
| Swift scheme (Swift 跨境支付框架) | Swift 2026 年 6 月上线的跨境支付新框架，强调全额到账、可预测性与结算速度，本期已有超 100 家银行参与 |
| Tokenised Deposit (代币化存款) | 以分布式账本表示的商业银行存款，可在链上转移并以央行货币结算；本期为 Oracle × Swift 与花旗 Token Services 的共同路径 |
| Citi Token Services (花旗代币化存款服务) | 花旗基于代币化存款与私有许可链的 7×24 流动性与支付产品，本期扩展至日本与阿联酋 |
| ISO 20022 | 全球金融报文标准，代币化存款与传统支付系统对接的报文层基础，本期为 Oracle 银行支付模块的对接对象 |
| 7×24 Liquidity (全天候流动性) | 不受营业日与时间窗限制的资金调拨能力，本期花旗在 UAE 提供美元与欧元全天候流动性 |
| Common Cents Act (美国现金取整法案) | 美国联邦立法，为商户现金交易提供取整到最近 5 美分的框架，并正式终止 1 美分硬币生产，不适用于电子交易 |
| Cash Rounding (现金取整) | 因硬币短缺或停发而对现金交易金额做向上或向下取整的规则，本期由美国联邦法案统一 |
| Class Certification (集体诉讼认证) | 法院批准案件以集体名义推进的程序性裁定，本期 Apple Pay 手续费诉讼获认证，覆盖数千家发卡机构 |
| Wallet Fee (钱包手续费) | 数字钱包向发卡机构收取的按交易计费，本期诉讼披露苹果对信用卡收 0.15%、借记卡每笔 0.5 美分 |
| FedNow | 美联储的实时支付系统，2023 年上线、已有逾 1,800 家银行参与，本期表态“接近”支持跨境交易 |
| Agent Passport (智能体通行证) | Kite 推出的智能体身份与可编程钱包系统，为用户设定智能体的额度、可付款对象与可验证身份 |
| Agentic Payment (智能体支付) | 由 AI 智能体代表用户或企业发起并完成的支付，本期关键瓶颈被表述为身份与授权而非结算速度 |
| USDC | Circle 发行的美元稳定币，本期为 Kite 智能体结算与 Arc 主网的原生计价资产 |
| Arc (Circle Layer1 公链) | Circle 自研的 Layer1 公链，以 USDC 为原生资产，本期 Kite 接入其主网 |
| BNPL (Buy Now Pay Later，先买后付) | 先收货后分期或延后付款的消费信贷形态，本期出现在 iOS 27 结账页语境 |
| Treasury Management (企业司库) | 企业对多币种资金头寸、流动性与结算的统一管理，本期为花旗与 Oracle/Swift 两条路线的目标客群 |
| Remittance Corridor (汇款走廊) | 两国之间稳定的跨境汇款路径（如沙特—南亚），本期为 Aljazira × Thunes 与 KB×BNY 的核心概念 |
| Pay-to-Wallet (钱包直付) | 将银行账户资金直接支付到收款人数字钱包的能力，本期为 KB 国民银行与纽约银行合作的关键功能 |
| Wallet Payout (钱包收款) | 跨境汇款的收款端落到电子钱包（如支付宝、UPI、GCash），本期在大象银行、KB×BNY、Aljazira 三条中同时出现 |
| EAST5.0 | 中国银行业监管标准化数据报送体系，本期农行甘肃省分行因报送不规范被罚 200 万元 |
| mBridge (多边央行数字货币桥) | 多国央行共建的跨境数字货币结算平台，本期横琴—澳门累计 15 笔、超 6,000 万元 |
| CBETS / 数币达 | 数字人民币跨境支付与结算综合服务平台，本期被八部门文件列为面向出海服务业企业的推广工具 |
| Smart Contract (智能合约) | 按事先约定条件自动执行的程序化合约，本期被用于数字人民币预付资金监管与消费券发放 |
| Prepaid Fund Custody (预付资金监管) | 对教培、健身等行业预付卡资金池的监管安排，本期为数字人民币智能合约最明确的商业场景 |